자산관리 KNOW!
isa통장으로 시작하세요.
안녕하세요.
요즘 사람들은 행복한 노후를 위해
많은 금융 자산 관리에 신경을 쓰고 있습니다.
특히 그중에서도 16년부터 출시된
흔히 만능 통장이라는
isa통장이 주목을 받고 있습니다.
오늘은 2021년부터 바뀐 isa통장 제도와
함께 다양한 혜택을 알아보겠습니다.
일단 만능통장으로 불리는
isa통장을 쉽고 빠르게 설명해보겠습니다
isa 통장이란?
개인 종합 자산관리 계좌를 말하며 하나의 계좌로 연간 2,000만원 납입 한도 내에서 여러가지 금융상품에 투자하여 일정기간 동안 발생된 금융 소득에 대해 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 그 종류는 신탁형, 일임형, 중개형 3가지로 구분 됩니다
1) 신탁형
가입자가 신탁업자에게 어떠한 상품을 운용 할 것인지를 직접 지시하는 상품입니다
2) 일임형
가입자가 투자에 관여하지 않고 전문가에게 맡겨서 전문가에 의해 설계된 상품입니다
3) 중개형
증권사에서만 가입이 가능한 상품이며 직접 상장된 주식투자가 가능한 상품을 말합니다.
이렇게 총 3가지로 구분 되며 가입자의 뜻대로 원하는 상품에 가입이 가능합니다
가입자에 따른 혜택
1) 서민형 가입자
근로소득 5000만원 /종합소득 3500만원 이하
400만원 비과세 혜택
2) 농어민 가입자
종합 소득 3500만원 이하
400만원의 비과세 혜택
3) 일반 가입자
연 소득 서민/농어민 기준 소득 초과자
200만원의 비과세 혜택
21년 개편사항
1) 19세 이상 거주자(15~19세는 근로소득이 있는 경우 가입허용) 가입대상 확대
2) 자산운용범위 확대 및 국내 상장 주식에 투자 허용
3) 계약기간 종전 5년이상을 3년이상으로 완화, 연장 허용
4) 투자금 납입한도를 계약기관 경과에 따라 이월 허용
이처럼 새롭게 변화된 사항에는 자산운용범위 확대 및 계약기간 이월 등 전보다 훨씬 다양한 사람들이 다양한 혜택을 누릴 수 있도록 바뀌었습니다.
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